保险市场需建退出机制

专家称完善的市场退出机制是引导行业健康持续发展的方法 几年间保险公司的数量大量增加，竞争也在加剧，但是由于缺乏退出机制，保险公司 只有生没有死 ，也引发行业的大面积亏损。首都经贸大学经济专业教授、中国学会理事庹国柱认为，过度和恶性竞争都是有市场进入机制，没有退出机制造成的。 市场价格恶性竞争严重 根据数据显示，2007年保险行业的承保亏损接近60%，去年产险行业更是全行业亏损。尽管保险行业仍有不少利润，但利润主要由收益而不是承保盈利贡献的。 目前，保险市场的竞争仅仅停留在价格的恶性竞争上，包括寿险公司的银保大战、产险公司的车险价格战。以车险来看，2007年和的保费收入所占的比例是62%，今年占到了70%以上，但是业务的快速增长并没有给保险公司带来利润，而是持续亏损。 庹国柱表示，引发恶性竞争最主要的原因还是保险市场缺乏退出机制。投保人会认为即使保险公司偿付能力不足，也不会造成保险公司破产，根本不会考虑所投保的保险公司有没有风险问题。另外一点是市场上的保险产品高度同质化，投保人把投保产品的价格作为唯一标准。竞争应该是全方位的竞争，价格仅仅是一方面，特别是在竞争主体特别增多的条件下，企业应该找寻自己定位的问题，在细分上、服务上做文章。 健全退出机制可提高市场效率 同时，价格竞争成为保险公司特别是新进入市场公司的 杀手锏 。在短期利益的驱使下，许多保险公司不顾风险管理，不计地盲目扩大成本，一味追求业务，大张旗鼓地搞 手续费大战、回扣大战、价格大战 进行不理智的竞争，认为即使经营不善也会得到政府的救助或扶持。 庹国柱指出，尽快疏通保险公司的市场机制，完善保险公司的市场退出机制是引导保险行业健康持续发展的方法。包括美国、日本和英国都在把退出机制作为提高行业保险效率的制度来抓。 比如美国7000多家保险公司，几乎每年有很多家保险公司因为偿付不足经营失败而退出市场。 大概从70年代美国破产的保险公司有800多家，从984年到993年破产的保险公司尤其显著。2007年间破产的保险公司数量大约是0.5%到2%，它们以被并购等形式退出市场。 庹国柱表示，通过提高保险公司市场准入壁垒，限制保险公司市场进入，不太具有可行性。经营失败的保险公司如果能及时有序地完成市场的退出，更为可取。监管部门的保护只会暂时地隐藏风险，而在风险到一定的程度时候就会爆发，这个时候就会释放出更大的杀伤力。 可推行保险保障基金 据了解，保险保障基金已经于2005年启动，由保险公司所收取保费的一定比例缴纳资金。在保险公司被撤销、宣告破产以及在保险业面临重大危机等情况时，基金用于向保单持有人或者保单受让公司等提供救济。 庹国柱表示，保险保障基金，为保险公司经营失败而退出提供了制度上的机制和现实的可行性，不用担心保险公司破产之后，的利益得不到实现。事实上，保监会已经先后对新华人寿、中华联合保险动用了保险保障基金。